Sadržaj:
- Vodič za odabir pravog životnog osiguranja
- 1. Shvatite svoje razloge za prijavu za osiguranje
- 2. Odredite iznos pokrića troškova koji će vam trebati
- 3. Odredite pravu politiku
- 4. Mudro odaberite osiguravajuće društvo
- Savjeti za odabir zdravstvenog osiguranja
- 1. Zdravstveno osiguranje uredske ustanove možda nije dovoljno
- 2. Istražite ponuđenu pokrivenost
Osiguranje je jedan od stupova osobnih financija koje bi svako kućanstvo trebalo uzeti u obzir. Možda je od vitalne važnosti za većinu obitelji. Međutim, iako postoji toliko izbora vrsta i lakoće podnošenja zahtjeva za osiguranje, još uvijek postoji velika zabuna, čak i sumnja, oko životnog osiguranja.
Možda je to zbog složenosti koncepta životnog osiguranja, objašnjenja samog službenika osiguranja ili samo podsvjesne tendencije izbjegavanja bilo koje teme koja dolazi u kontakt s našom smrću. Međutim, ako ste naoružani pravim informacijama, možete pojednostaviti postupak donošenja odluka i doći do izbora koji je najbolji za vas i vašu obitelj.
Vodič za odabir pravog životnog osiguranja
Da bismo vam pomogli, evo 4 stvari koje morate znati prije nego što počnete loviti životno osiguranje.
1. Shvatite svoje razloge za prijavu za osiguranje
Životno osiguranje namijenjeno je obiteljima s financijskom sigurnošću nakon smrti supružnika ili roditelja. Osim toga, životno osiguranje može osigurati mir za osiguranike. Pokrivanje životnim osiguranjem može vam pomoći u plaćanju rata za kuću ili imovinu, školarina, plaćanja mirovine, financiranja nasljedstva i ključno je za planiranje stanovanja.
Zbog toga je životno osiguranje toliko važno za djecu iz obitelji s jednim izvorom prihoda, ali bit će važno i za supružnike koji ne rade.
Ako ste financijski odgovorni za druge ljude, trebate životno osiguranje. Gotovo je obavezno ako imate supružnika ili roditelja s djecom koja su i dalje ovisna o vašim financijama. No, možda će vam trebati i životno osiguranje ako ste razvedeni supružnik, dijete uzdržavanog roditelja, brat ili sestra uzdržavane odrasle osobe, zaposlenik, vlasnik tvrtke ili poslovni partner.
Ako se povučete financijski stabilno ili financijski neovisno, a nijedna strana neće imati financijskih poteškoća ako umrete, tada vam ne treba životno osiguranje. Napokon, prijavu za životno osiguranje mogli biste razmotriti kao strateški financijski alat.
2. Odredite iznos pokrića troškova koji će vam trebati
Iznos novca koji će vaša obitelj ili nasljednik dobiti nakon vaše smrti poznat je kao zahtjev za naknadu za smrt. Jednostavno rečeno, da biste utvrdili grubu procjenu svojih brojnih smrtnih naknada množenjem vaše osme godišnje plaće.
Možete i pomnožiti godišnji prihod s brojem preostalih godina prije nego što se počnu ubirati vaše mirovine.
Detaljnija metoda je dodavanje procjene mjesečnih obiteljskih troškova koji će vam trebati nakon vaše smrti. Ne zaboravite uključiti jednokratnu naknadu za obradu smrti i stalne troškove, poput školarine za djecu ili stambenih kredita. Uzmite ukupni kontinuirani trošak i podijelite s 0,07. To znači da ćete htjeti zarađivati oko 7% godišnje kako biste pokrili ove tekuće troškove. Dodajte taj rezultat iznosu novca koji vam treba za pokrivanje jednokratnih troškova i dobit ćete okvirnu procjenu koliko će vam trebati za životno osiguranje.
Ono čega se trebate sjetiti, gruba kalkulacija poput ove samo je sjena. Korištenje ove procjene, međutim, puno će vam pomoći kada trebate razgovarati s profesionalnim agentom osiguranja u stvarnom svijetu.
3. Odredite pravu politiku
Nakon što saznate koliko će vam trebati pokrića, možete početi razmišljati o najboljoj vrsti police osiguranja koja će zadovoljiti vaše potrebe.
Polica je ugovor između društva za životno osiguranje i podnositelja zahtjeva (ili ponekad predmeta, kao što je skrbnički fond) koji ima financijski interes za život i dobrobit druge osobe. Osiguravajuće društvo će naplatiti premije od osiguranika i platiti štete nakon vaše smrti. Razlika između ušteđenih premija i onih potrošenih na plaćanje potraživanja je dobit tvrtke.
Dvije su opcije politike: oročeno životno osiguranje ili trajno životno osiguranje. Razlika:
- Pojmovi života, zvani pojam osiguranja, najjednostavniji su i najčešće pronađeni. Tvrtka soul dizajnira premijsku politiku na temelju vjerojatnosti da će Osiguranik (vi kao obveznik premije) umrijeti u određenom vremenskom razdoblju, na temelju liječničkog pregleda - obično 10, 20 ili 30 godina. Premije su zajamčene tijekom cijelog odabranog vremena, nakon čega troškovi police postaju previsoki za održavanje ili ih vi pustite da nestanu. To znači da ćete vrlo vjerojatno desetljećima plaćati premije i ne zarađivati nikakve beneficije. Dobra vijest znači da ste još uvijek dobro i da ste pobijedili "sudbinu" smrtne kazne koju je odredila tvrtka.
- Trajno životno osiguranje dizajnirano je da koristi isti izračun vremena smrti kao i oročeno životno osiguranje, ali također uključuje i mehanizam štednje. Ovaj mehanizam, koji se često naziva "novčanom vrijednošću", osmišljen je da pomogne trajanju politika.
Osim termina i trajnog života, na tržištu postoje i mnoge druge vrste polica. Preporučuje se da istražite mnoge mogućnosti prije nego što se počnete smirivati.
4. Mudro odaberite osiguravajuće društvo
Želite biti sigurni da ste odabrali osiguravajuće društvo koje vas može stabilno podržati i koje će pametno uložiti vašu premiju kako bi platilo potraživanja od osiguranika. Dobra je ideja temeljito istražiti i usporediti sve pogodnosti i prednosti vašeg odabira osiguravajućeg društva, na primjer Pogodnost slučajne smrti i raskomadavanja (AADB, dodatno osiguranje koje će osigurati naknadu ako osigurana osoba ima smrtnu nesreću koja uzrokuje smrt ili ozbiljne tjelesne ozljede - poput opeklina ili gubitka funkcije organa / udova uslijed nesreće).
Alternativno se možete obratiti financijskom savjetniku koji vam može pomoći u razmatranju svih vaših financijskih čimbenika, vaših potreba i potreba vaše obitelji.
Savjeti za odabir zdravstvenog osiguranja
Ne samo životno osiguranje, zdravstveno osiguranje bit će jednako važno kad nam je to zaista potrebno. Bez zdravstvenog osiguranja možda nećete imati pristup mnogim medicinskim uslugama koje nisu hitne. Također, u hitnoj situaciji, poput prometne nesreće, bez podrške zdravstvenog osiguranja, možete biti zarobljeni duboko u hrpi duga - medicinski računi najveći su uzrok bankrota.
Uzimajući u obzir četiri točke gore, u nastavku slijede neke stvari koje morate znati prije prijave za zdravstveno osiguranje.
1. Zdravstveno osiguranje uredske ustanove možda nije dovoljno
Usluge zdravstvenog osiguranja koje pruža tvrtka u kojoj radite zakonski su obvezne. Zapravo, udruživanjem s ovakvim grupnim planiranjem možete smanjiti troškove koje morate platiti ili postati potpuno besplatni. Ovo osiguranje za grupno planiranje također će biti vrlo korisno onima koji imaju promjenjivo zdravstveno stanje ili imaju određene bolesti.
Međutim, ako morate platiti osiguranje i ako ste dobrog zdravlja, trebali biste odustati od grupnog osiguranja i prijaviti se samostalno, izvan diskrecije ureda. Razlog je taj što grupno osiguranje temelji premije na prosječnom zdravstvenom stanju članova grupe, pa možete potražiti planove osiguranja koji su isplativiji ili imaju više pogodnosti za istu cijenu ako je vaše zdravlje dobro.
2. Istražite ponuđenu pokrivenost
Postoje neki liječnici koji nisu pokriveni zdravstvenim osiguranjem. Takve su i prednosti medicinskih usluga.
To se posebno odnosi na određene lijekove, alternativne postupke kao što je kiropraktika i razne troškove, poput troškova porođaja i kozmetičkih postupaka. Imajte na umu da ako sada ne planirate imati djecu, možda nećete moći dodati dodatne aplikacije za zatvaranje rodilja ako se kasnije predomislite. Preporučuje se da navedete lijekove na recept koje trenutno koristite i dodatne "ostale" usluge kako biste bili sigurni da su pokriveni vašom policom zdravstvenog osiguranja.
Također obratite pažnju na uvjete i odredbe, kao i na ograničenja i isključenja vašeg životnog osiguranja i zdravstvenog osiguranja kako biste ostvarili optimalne pogodnosti za vas i vašu obitelj.
